빚은 여러 가지 원인으로 발생한다고 했어요. 특별한 이유 없이도 생활비가 카드로 결제되면서 점점 금액이 늘어나는 경우가 종종 있다고 했는데요. 리볼빙, 할부 등으로 인한 금액이 늘어나면 결국 연체가 발생하고 신용카드 연체기간이 길어지는 경우도 많다고 했습니다. 또 대출 연체시에도 비슷한 상황이 발생했는데요. 물론 일회성 비용(의료비나 사업 실패 등)으로 인해 부채가 발생할 수도 있지만 일상생활에서도 가랑비를 맞듯 부채가 늘어나는 일도 잦았습니다.
■ 대출 및 신용카드 연체 시 발생하는 것은 1.1일차부터 4일차까지 큰 불이익은 없으며, 카드사와 대출사에서는 납부를 권장하고 연체금액에 대해 소액이자를 추가한다고 하였습니다.2.영업일 기준 신용카드 연체기간이 5일을 초과할 경우 모든 금융기관이 조회할 수 있는 신용평가에서 CB 단기연체로 기재된다고 하였습니다.3. 약 15일 이후 추심이 강화되어 담당 부서로 이관된다고 했습니다.4. 약 한 달이 지나면 임금, 재산 등이 가압류, 압류, 강제집행이 될 수 있다고 했습니다.
대출 연체 시 3개월 이상 기간이 지나면 체납자 명단에 등재된다고 했습니다. 이는 금융거래에 각종 불이익이 적용되기 때문에 큰 단점이 있고, 신용 관련 회사나 금융 관련 회사에 취업하기 어려울 수 있다고 했습니다. 또 신용정보회사에 채권이 매각될 수도 있다고 했는데요. 일상생활에 상당한 불편과 어려움을 초래할 수 있기 때문에 대출이나 신용카드 연체기간이 장기화되기 전에 신속한 대응이 중요했습니다.
■ 채권추심을 막기 위해서는 1. 채권추심에 대한 보호는 계속 해결되어야 할 문제라고 했어요. 이것은 재생 절차를 통해 가능했습니다.2. 회생접수시에는 금지명령, 중지명령이 약 1주일 이내에 발부되며 이는 채권자에게 채권추심금지를 통지하는 절차라고 하였습니다.3. 본 과정을 거친 후에는 신용카드 연체시, 대출 연체시 기간 등과 관계없이 추심이 불가능하였습니다. 법원은 극단적인 상황으로 확대되기 전에 채무자를 보호하고 재산과 임금을 유지하도록 돕겠다고 말했습니다.
■ 부채탕감1. 각종 부채가 쌓일 때 신용카드 연체기간으로 인해 사용정지가 되는 등의 상황은 큰 불이익으로 볼 수 없다고 했습니다. 그보다 더 중요한 것은 빚을 갚는 것이라고 강조했는데요.2. 개인회생은 연체가 진행된 후 연체 전에도 신청할 수 있으므로 압류가 발생하기 전에 조기에 신청하는 것이 현명했습니다.3. 본 제도를 통해 구조조정을 하면 최대 90%까지 원금 감면을 받을 수 있고 동시에 이자는 100% 탕감을 받을 수 있다고 했습니다. 이에 따라 신용카드 연체 시 추가되는 이자율은 물론 대출을 받을 때 합의한 이자율도 걱정할 필요가 없다고 했습니다.
신용카드 빚과 대출은 단순히 피하는 것만으로는 해결할 수 없다고 말했습니다. 그렇기 때문에 법적 수단을 통해 극복하는 것이 현명했는데요. 여기에는 카드결제, 대출, 대부업체, 사업 부진으로 대금을 갚지 못하는 물품대금, 통신비, 연체료 등이 모두 해당됐습니다. 이는 신용카드 연체 시 발생하는 모든 문제에 대한 해결책이라고 설명했습니다. 채무 청산뿐만 아니라 신용 회복도 이루어지기 때문이라고 했습니다.
예시를 통해 적용하여 이해를 돕습니다. J씨는 20대 신입사원으로 취직한 후 카드를 발급받았다고 말했습니다. 용돈을 받아 생활했던 학생 때와 달리 직접 벌어 쓸 수 있었고, 급여일이 도래하기 전에도 결제가 가능했기 때문에 만족감이 컸다고 했습니다. 하지만 무분별한 지출이 반복되면서 카드사 3곳을 통해 임시한도까지 부여돼 쌓인 대금이 1천7백만원에 달했고, 연체로 인한 불이익을 우려해 대출까지 신청하기도 했습니다.
부채 총액은 5,100만원 정도로 누군가에게는 큰 금액이 아닐 수 있지만 사회에 막 진출한 J씨에게는 너무 부담스러운 금액이었다고 말했습니다. 재융자 능력이 한계에 다다랐고, 결국 신용대출 연체 시 이뤄진 채권추심에 상당한 스트레스를 느꼈다고 했습니다.
도저히 부모님께 손을 뻗을 수 없어 해결책을 찾던 중 부채탕감 상담을 요청했는데요. 신용카드 연체 기간이 3주 가까이 돼 임금이 압류될까 걱정되는 상황이었다고 했습니다. 먼저 채권추심과 압류를 없애기 위해 서류와 신청서를 신속히 준비해 법원에 회생신청을 접수하고, 금지 및 중지 명령을 받으면서 안심할 수 있었다고 했습니다.
다음에 개시 결정을 받은 후 상환 계획 승인을 요청했습니다. 미혼이고 자녀가 없고 부모도 경제활동을 하다 보니 부양가족이 없는 1인 가구의 최저생계비를 채택하고 상환률을 낮추기 위한 전략으로 추가 월세를 피력했습니다. 전액을 수용하기는 어렵지만 추가 생활비를 입증하고 상환액의 일부를 소폭 조정하여 전체 부채 중 70& 정도의 탕감을 확정하였습니다. 신입사원으로서 월수입이 상대적으로 적기 때문에 1인 가구에서도 높은 탕감률을 얻을 수 있었다고 했습니다.신용카드 연체기간이 길어지면서 당황한 J 씨는 회생신청을 하고 승인을 받은 뒤 월 상환액을 크게 줄일 수 있었다고 말했다. 그 후, 변제액의 변제에 충실하고, 채권 추심이 없기 때문에 안정적으로 임할 수 있었다고 했습니다. 회생 접수 시 변제율은 개인 상황에 따라 크게 달라질 수 있다고 명시했습니다. 개인 제반에 따라 피력할 수 있는 부분과 진술에 신경 써야 하는 요인을 고려하여 전략을 세워야 한다고 요청하였습니다. 일반적으로 승인을 받는 과정은 반년 정도 걸리기 때문에 개인이 법원 업무를 계속하는 것이 쉽지 않기 때문에 법률 전문가의 조언을 구하는 것이 바람직했습니다.신용카드 연체기간이 길어지면서 당황한 J 씨는 회생신청을 하고 승인을 받은 뒤 월 상환액을 크게 줄일 수 있었다고 말했다. 그 후, 변제액의 변제에 충실하고, 채권 추심이 없기 때문에 안정적으로 임할 수 있었다고 했습니다. 회생 접수 시 변제율은 개인 상황에 따라 크게 달라질 수 있다고 명시했습니다. 개인 제반에 따라 피력할 수 있는 부분과 진술에 신경 써야 하는 요인을 고려하여 전략을 세워야 한다고 요청하였습니다. 일반적으로 승인을 받는 과정은 반년 정도 걸리기 때문에 개인이 법원 업무를 계속하는 것이 쉽지 않기 때문에 법률 전문가의 조언을 구하는 것이 바람직했습니다.신용카드 연체기간이 길어지면서 당황한 J 씨는 회생신청을 하고 승인을 받은 뒤 월 상환액을 크게 줄일 수 있었다고 말했다. 그 후, 변제액의 변제에 충실하고, 채권 추심이 없기 때문에 안정적으로 임할 수 있었다고 했습니다. 회생 접수 시 변제율은 개인 상황에 따라 크게 달라질 수 있다고 명시했습니다. 개인 제반에 따라 피력할 수 있는 부분과 진술에 신경 써야 하는 요인을 고려하여 전략을 세워야 한다고 요청하였습니다. 일반적으로 승인을 받는 과정은 반년 정도 걸리기 때문에 개인이 법원 업무를 계속하는 것이 쉽지 않기 때문에 법률 전문가의 조언을 구하는 것이 바람직했습니다.신용카드 연체기간이 길어지면서 당황한 J 씨는 회생신청을 하고 승인을 받은 뒤 월 상환액을 크게 줄일 수 있었다고 말했다. 그 후, 변제액의 변제에 충실하고, 채권 추심이 없기 때문에 안정적으로 임할 수 있었다고 했습니다. 회생 접수 시 변제율은 개인 상황에 따라 크게 달라질 수 있다고 명시했습니다. 개인 제반에 따라 피력할 수 있는 부분과 진술에 신경 써야 하는 요인을 고려하여 전략을 세워야 한다고 요청하였습니다. 일반적으로 승인을 받는 과정은 반년 정도 걸리기 때문에 개인이 법원 업무를 계속하는 것이 쉽지 않기 때문에 법률 전문가의 조언을 구하는 것이 바람직했습니다.